TASA DE INTERÉS PASIVA Y ACTIVA
La tasa de interés pasiva y activa parten del beneficio como del compromiso financiero. Estar pendiente a ellas es sinónimo de una buena gestión financiera.
Las instituciones financieras utilizan varios términos relacionados a las acciones y operaciones que ejecutan como actividad comercial. Entre ellos están la tasa de interés pasiva y activa, las cuales, se pudiera decir, son el fundamento del mercado de dinero, a razón de que indican distintas perspectivas de cómo obtener beneficios. En ese sentido, nos interesa abordar el tema de los tipos de tasas de interés (pasiva y activa) de manera que se puedan entender adecuadamente y extraer el mayor provecho para la toma de decisiones financieras
¿Qué es la tasa de interés?
Antes de entrar de lleno en el tema de la tasa de interés pasiva y activa, es conveniente definir ¿qué es una tasa de interés?
De forma sencilla la tasa de interés es el costo del dinero en el tiempo, esto porque el dinero, como producto comercial, tiende a devaluar su poder adquisitivo. Teniendo como consecuencia que su capacidad de obtener bienes y servicios sea menor. Esto se explica de forma más simple de la siguiente manera. Haga un ejercicio mental en donde ubique un monto de dinero e identifique una serie de artículos que pueda comprar con él. Ahora transporte ese mismo monto hacia el pasado, quizás algunos 2 o 5 años, y se dará cuenta que usted podía adquirir más cosas antes que lo que puede hacer ahora.
Todo esto es fruto de la devaluación del dinero; y es lo que mueve la creación de la tasa de interés. Para, en cierta medida, compensar el proceso de depreciación que sufre el dinero. En ese sentido, la creación de la tasa de interés abre paso a la tasa de interés pasiva y activa.
Tasa de interés pasiva y activa
La tasa de interés pasiva y activa representan dos perspectivas distintas de cómo se comercializa a través de las instituciones financieras. Más específicamente, en aquellas cuyo producto es el mismo dinero, como por ejemplo, bancos comerciales, financieras, asociaciones de ahorros y préstamos, cooperativas, etc.
Por lo que para entender el funcionamiento de la tasa de interés pasiva y activa, tenemos que partir del principio de que el dinero es un producto y que como tal, para ser comercializado, se requiere de un ofertante y un demandante; o de un comprador y un vendedor.
En ese sentido, como hemos explicado, hablar de tasa de interés pasiva y activa, es hacer alusión a dos perspectivas, en este caso, las mismas que se ven en la de un comprador y un vendedor. Al mismo tiempo es necesario entender el término pasivo y activo.
Un pasivo es todo aquello que representa deudas, obligaciones y compromisos financieros. Mientras que un activo es todo aquello que representa un bien, tangible o intangible, que se utiliza para producir algún tipo de beneficio.
Por lo que se colige que las perspectivas de la tasa de interés pasiva y activa son en función de quién compra y quién vende.
Tasa de interés pasiva
La tasa de interés pasiva, desde el punto de vista de una institución financiera, representa los compromisos de inversión que asume por parte de sus clientes. En otras palabras, cada vez que una persona abre un certificado de depósito, o bien una cuenta de ahorros, o cualquier otro producto que implique un retorno, se torna en una deuda u obligación financiera para la institución, a razón de que debe pagar intereses por el dinero que está adquiriendo, durante un período determinado.
Tasa de interés activa
Mientras que la tasa de interés activa es lo opuesto a la pasiva. A razón de que, como definimos, todo activo representa un bien, tangible o intangible, que se utiliza para obtener algún tipo de beneficio. Por lo que, cada vez que una institución financiera emite una deuda a alguien entonces recibe el beneficio de la tasa de interés que tiene que pagar dicha persona o empresa durante el período del préstamo.
¿Cómo sacar provecho a la tasa de interés pasiva y activa?
Luego de entender qué es y cómo funciona la tasa de interés pasiva y activa, entonces la pregunta que puede surgir es ¿Cómo sacarle provecho a esta información?
La gran ventaja del mundo actual es que la información está a flor de piel para cualquier persona que la necesite. En ese sentido, el provecho que se le puede extraer a este tipo de información es que se pueden referenciar antes de tomar una decisión financiera.
Por ejemplo; si una persona está interesada en hacer una inversión, ya sea en la bolsa de valores como en un negocio de terceros, antes de, puede investigar cuál es la tasa pasiva de las instituciones financieras, de manera que pueda tener una referencia de cuánto, más o menos, pudiera esperar de dicha inversión, pero más aún ponderar el riesgo. Ya que una institución financiera, en la mayoría de los casos, representa un menor riesgo respecto de otras alternativas de inversión.
De igual manera, la tasa de interés activa se torna en un beneficio cuando se está necesitando algún tipo de financiamiento, en donde ésta sirve como punto de referencia que indica las opciones disponibles en el mercado del dinero.
A modo de conclusión
Tanto la tasa de interés pasiva y activa parten de la perspectiva de beneficio como de compromisos financieros, y estar pendiente a ellas es sinónimo de una buena gestión financiera a razón de que provee de una panorámica más acabada para la toma de decisiones relacionadas al dinero; las cuales son necesarias para el éxito en la economía personal y empresarial.
CONSULTO SI LA TASA DE INTERÉS ACTIVA EN UN PAIS DETERMINA<DO PUEDE UTILIZARSE PARA A COMPARAR Y DEDUCIR QUE CONOCIENDO EL VALOR DE UN TERRENO EN UNA ZONIFICACIÓN DETERMINADA, SE PUEDE COLEGIR QUE UN TERRENO DE SIMILAR TIPO SEGURO COSTABA 5 AÑOS ATRÁS AFECTADO AL RESULTADO DE DIVIDIR LA TASA ACTIVAQ DE ESTE AÑO CON EL VALOR DEL AÑO PASADO 8 HACE 5 AÑOS). eN OTRAS PALABRAS: EL COMPORTAMIENTO DE LAS TASAS ACTIVAS DEL MERCADO FINANCIERO TIENEN EL MISMO COMPORTAMIENTO QUE EL DE LA INDUSTRIA DE LA CONSTRUCCIÓN? DONDE EXISTE MEJORES VENTAJAS DE CONSEGUIR MAYOR RENTABILIDAD?NO ES EN LA CONSTRUCCIÓN?
Gracias Luis Milla por participar y externar tu pregunta. Para responderte, debes saber que las tasas activas, además del uso que se le da en el mercado financiero, se utiliza como punto de referencia para determinar la relación costo beneficio de un financiamiento empresarial y la determinacion de los beneficios de sus accionistas. En ese tenor, no podemos afirmar que dicha tasa vaya en consonancia con la industria de la construcción. En otras palabras, no necesariamente reaccionan a las mismas variables.
Ahora, nos preguntas dónde existe una mayor rentabilidad, eso va a depender de los costos en que se incurran, y de manera concreta no te puedo decir cuál es más rentable, sin embargo, como son actividades distintas, cada una de ellas representa un nivel de beneficios de acuerdo a su industria, los cuales tienden a satisfacer a sus inversionistas.
¿Ejemplos de tasa de interés activa y pasiva?
Hola Xiomi!
Gracias por externar tu pregunta que con todo el gusto respondemos.
En el caso de las tasas pasivas puedes verlas en los certificados financieros de los bancos.
Mientras que para las tasas activas, en los préstamo que emite cualquier institucion financiera.
si el banco central utiliza una politica monetaria contractiva ¿Como afecta la tasa de interes pasiva?
Hola Pablo!
Gracias por externar tu pregunta. Aunque no solemos tratar temas de economía a profundidad, vamos a responder tu pregunta. En el caso de que haya una Política monteraria contractiva, las tasas de interés activas tienden a subir, por lo tanto, las pasivas tienden a bajar. Por un efecto de oferta y demanda en la disponiblidad de dinero por parte de la población.
Se puede utilizar la tasa de interés activa para realizar el cálculo de una liquidación de intereses legales?
Hola Genaro!
Eso depende. Para cálculos de referencia, se pueden utilizar diferentes tasas. Para asistirte mejor, hay que ver el contexto sobre el cual planteas
Si el árbirto resuelve el pago de intereses legales(no pactados en el contrato) contados desde la fecha en que debió realizarse el pago sobre una deuda impaga, puedo calcularla utilizando la tasa de interes activa?
Hola Ruben! En teoría sí, pero por lo general se utiliza la tasa pasiva, porque se asume como una inversión. No obstante, eso dependerá de la normativa de cada país y de quién elabore el analisuw
Como influye dentro de las tasas activas y pasivas, en general del sistema financiero tradicional y no tradicional de las medidas adoptadas por el gobierno actual.
Hola Dayana!
Las tasas influyen en el costo del dinero. En la medida en que estas suben o bajan, entonces se traduce en la disponibilidad o no del dinero en las calles, que afectad, de manera directa, en el comercio y las diferentes estructuras económicas de una nación
entonces puedo utilizar la tasa pasiva de alguna institución financiera (banco) para realizar un análisis de rentabilidad de un proyecto de inversion?
Hola Ana!
Gracias por externar tu inquietud, y respondiendo a tu pregunta, la respuesta es sí. La tasa pasiva de una institución financiera puede ser utilizada para llevar a cabo la rentabilidad de un proyecto. Ya que representa un punto de referencia para determinar si se logra compensar el riesgo de la nueva inversión respecto de un certificado financiero, con pocos o ningún riesgo pero con baja rentabilidad.
Gracias por la aclaración. Excelente artículo.
Hola Ana!
Que bueno que la respuesta te pudo ser de utilidad. Estamos para servirte
Buenas tardes, que nombre recibe la diferencia entre la tasa activa y la pasiva? El profesor en la prueba solo me dijo que era una palabra en inglés,
Buenas Deivis!
Gracias por establecer contacto con nosotros y externar tu inquietud. La diferencia entre la tasa activa y la pasiva es el margen de intermediación.
buenas noches como reducir la brecha entre la tasa activa y pasiva…
Buenas Nesida!
Gracias por externar tu pregunta. No es posible por medios propios reducir la brecha entre la tasa activa y la pasiva, ya que es algo externo del cual no tenemos dominio. Lo que sí se puede hacer es optimizar la brecha, identificando oportunidades en donde puedas transaccionar con un margen menor. Esto puedes hacerlo investigando alternativas en el mercado financiero.