GARANTE SOLIDARIO: UN FAVOR COSTOSO

El garante solidario asume las mismas responsabilidades que quien contrata la deuda. Sirviendo como soporte ante la falta de quien contrae el compromiso.

Garante Solidario

Todo negocio implica riesgos; y el sector financiero no es la excepción. Las empresas y negocios buscan asegurar, en la medida de lo posible, el retorno de la inversión que están haciendo. En ese sentido, las instituciones que proveen de créditos, tanto para consumo como para producción, buscan cómo minimizar los resultados adversos a través de una garantía prendaria y el garante solidario.


¿Qué es un garante solidario?

En este caso un garante o fiador solidario es quien ocupa la posición de responsable en caso de que el principal falte al compromiso del préstamo. Dicha persona entra dentro del contrato de crédito como un codeudor, y hasta que la obligación sea saldada, no está libre de esta condición.Garante Solitario

Es común ver a personas que, para ayudar a un amigo(a) o a un familiar, asumen como fiadores(as), creyendo en la palabra y en la trayectoria de quien está pidiendo el préstamo, pero que luego de pasar un tiempo reciben una llamada de una institución financiera reclamándole el pago de una serie de cuotas vencidas. Provocando inestabilidad económica personal.

En esa tónica, si ha decidido prestarse como un fiador(a) debe tomar en cuenta lo que implica serlo. En otras palabras, quien asume como garante se está endeudando en la misma medida que quien firma como principal del crédito. Y tiene las mismas repercusiones negativas de calificación crediticia que el deudor, entre otras cosas, teniendo como resultado que este “favor” se torne muy costoso.


Recomendaciones para ser garante solidario

Por lo que se recomienda lo siguiente:

  • Tener  total conocimiento de los términos sobre los cuales se firma el acuerdo de crédito. Prestando mayor atención a la cuota mensual, la tasa, el tiempo, cargos por mora y fechas de pago.
  • Identificar si está en capacidad de asumir las cuotas del préstamo y cómo esto pudiera afectar su flujo de efectivo personal o familiar.
  • Estar en la disposición de asumir la deuda en caso de que el titular falte al compromiso.
  • Crear un fondo de contingencia que cubra de tres a seis cuotas del préstamo, y guardarlo en caso de emergencia
  • Mantener una comunicación fluida con quien toma la deuda; requiriéndole, de manera periódica, el estado de cuenta en donde se registre el histórico de pagos.
  • Estar pendiente a las legislaciones de incremento o decrecimiento de las tasas de interés respecto del tipo de préstamo que se está tomando.


Conclusión

Es  importante que quien sirve como garante solidario, si no está seguro(a) de entrar en dicho acuerdo, se rehúse a firmar el contrato y le diga “no” a ese amigo(a) o familiar. Ya implicaciones pueden trascender más allá de lo que esa persona se imagina. Existen un sin número de casos de rompimiento de relaciones de manera muy desagradables a razón de haber sido un fiador(a) solidario ante el incumplimiento del deudor(a). Por lo que es mejor crear un posible impasse momentáneo con esa persona ante la negativa del “favor”, que pueda ser resuelto en un futuro próximo, a que luego de crearse una situación incontrolable a razón de una deuda, se torne en algo irreconciliable.

ENDEUDARSE... ¿BUENA O MALA IDEA?
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13 comentarios en GARANTE SOLIDARIO: UN FAVOR COSTOSO

  1. Hola soy rodrigo me contacto con ustedes porque nesecito un garante monotributista categoria F. O un responsable inscrito. Para la compra de un camion gracias espero su respuesta

    • Josías Ortiz González // 21 junio, 2017 en 9:45 am // Responder

      Buenas Rodrigo!, gracias por establecer contacto. Sin embargo, no prestamos ese tipo de servicios. Nuestro enfoque es en la asistencia en temas sobre finanzas personales y negocios.

  2. Buenas tardes, sali como garante de un familiar en un credito prendario y esta persona no esta pagando. Como me afectara esto? podran embargar mi sueldo?

    Muchas gracias

    Saludos

    • Josías Ortiz González // 15 agosto, 2017 en 4:58 pm // Responder

      Hola Yamila!

      Gracias por externar tu inquietud. Respecto a tu primera pregunta, esto te afectará en primer lugar tu crédito y en segundo lugar, como eres garante de esa persona, tienes que “garantizar” que esa deuda se pague, por lo tanto, el banco hará todo lo que esté a su alcance para que eso suceda, ello implica tus bienes personales.

      Con relación a tu segunda pregunta, el sueldo no es algo “embargable” porque es externo al banco y al acuerdo. Lo que suele suceder es que te congelan la cuenta en donde recibes tus pagos, si fuesen transferencias bancarias, de manera que cuando entre dinero, como la cuenta está embargada, entonces no puedes sacarlo. Si ese es tu caso, le puedes solicitar a tu empresa que te pague con cheque. Algo que no siempre sucede, pero si le explicas a tu empleador(a), probablemente acceda.

      No obstante, te sugieron que te comuniques con tu familiar y aborden el tema, de manera que puedan sortearlo de la mejor manera posible. Espero que esta respuesta te sea de utilidad.

  3. Hola soy Paul, mi hermana hizo un prestamo quirografario para una casa en el IESS y si le dieron, no tiene estabilidad laboral, esta separada ďel esposo el no tieme trabajo y tiene 2 hijos con mi hermana y 2 fuera del matrimonio, mi hermana tuvo que deaocupar su departamento por falta de dinero y vive en un cuartito en casa de mi Mama, la inmobiliaria le pide el pago de 7000 dolares para emtregarle la casa pero necesita 1 garante y me pidio que sea su garante …. estoy muy preocupado por que ea dificil pir que no tengo como pagar solo tengo mi trabajo …

    • Josías Ortiz González // 16 agosto, 2017 en 11:24 pm // Responder

      Hola Paul!

      Gracias por compartir tu inquietud. Sin duda alguna es una situación difícil por los vínculos que tienes con tu hermana y la necesidad de asistirle en una situación como esta. Sin embargo, por lo que planteas, no estás en capacidad de ser un garante solidario para ella, porque externas que no tienes cómo pagar, por lo tanto, eso te saca de la lista de posibles garantes.

      En ese sentido, lo que puedes hacer es ayudarla dentro del marco de tus posibilidades, quizás asumiendo parte de la cuota mensual, y así aminorar la carga. Pero si accedes a ser su garante solidario, estarás compelido a pagar la deuda completa en caso de que ella falle, y por lo que explicas ella vivencia una inestabilidad laboral; lo que significa que estarías manejando altos niveles de riesgo financiero

  4. jesica montero // 4 julio, 2018 en 11:36 pm // Responder

    hola mi marido le salio de garantia a un amigo x un lcd hace 3años mas o menos y el amigo sigue sacando cosas.segun el dice que el garante sigue siendo mi marido.¿el negocio le puede seguir dando?gracias

    • Josías Ortiz González // 6 julio, 2018 en 10:09 am // Responder

      Buenas Jesica!

      Gracias por externar tu inquietud. El garante es por préstamo. En otras palabras, y debe firmar por cada contrato que se haga. Basado en la información que planteas, no tiene lógica que ese amigo de tu marido siga tomando créditos sin la autorización de tu marido, figurando como garante. No obstante sería bueno revisar el primer contrato de crédito para identificar los términos en los que inicialmente firmó.

  5. Buenas, mi madre le firmó a su pareja en un préstamo en un banco pero ella firmó porque lo que se puso de garantía fue la casa que está a nombre de mi madre, pero en ningún momento se le notificó que ella sería la garante, ahora su pajera se desapareció ha dejado de pagar el prestamo, mi madre ya asta perdió su casa y todavía tiene que pagar mas, que ella puede hacer mi madre no trabaja

    • Josías Ortiz González // 22 julio, 2018 en 6:25 pm // Responder

      Hola Mariela!

      Gracias por externar tu inquietud y con todo el gusto te servimos. Lamentamos mucho esta situación debe ser un trago sumamente amargo para ti y tu mamá. En ese sentido, si ella firmó como garante, y la garantía fue la casa, se supone que la deuda extingue con el saldo de la garantía. Ahora, si lo que hizo fue solamente ser garante, es decir, sin ningún bien material que respalde, entonces, si la casa no era suficiente para cubrir la deuda, entonces, lamentablemente, tu madre tendría que pagar la diferencia restante de la deuda pendiente.

      A todo esto, lo idóneo es que te comuniques con un(a) abogado(a) especializado(a) en temas de familia, el cual te puede dar luz respecto de qué contempla la ley, y cuáles son tus alternativas u opciones.

  6. Buenas tardes hace un tiempo sali de garante de una persona,esta no pago y estaba por entrar en mora para evitar eso la llame y en muy malos términos me dijo que no va a pagar ,luego pago la 2 cuota de la refinanciación,esta persona es extranjera y tengo miedo q se vaya,Yo quise pagar la deuda total y bajarme d garante y la entidad financiera no me lo permitió me dice q no se puede.esto es legal como puedo darme d baja si yo quiero pagar el total d la deuda

    • Josías Ortiz González // 15 noviembre, 2018 en 9:05 am // Responder

      Hola Johanna!

      Gracias por externar tu inquietud con todo el gusto te respondo. En primer lugar, lamento mucho esta situación, debe ser difícil; pero no quiere decir que no se pueda arreglar. Es cierto lo que el banco te plantea, en términos de que no puedes “darte de baja” como garante, porque eres el respaldo que solventa el riesgo de impago del titular del préstamo.

      Sin embargo, me resulta extraño que no te permitan pagar la deuda de manera anticipada. A razón de que el Banco lo que busca es el saldo de la deuda, y para los fines, que lo haga esa persona o tú, es irrelevante. Me parece que el banco lo que quiere especificar es el tema de “darte de baja”, pero si vas a la caja del banco y haces el pago por el balance pendiente, dudo que no te reciban el dinero. Lo que quizás no te permitan es saber el balance a la fecha. Pero, como te mencioné antes, no veo razón para que hagas un pago extraordinario a un préstamo.

      Lo que debes identificar es si el pago anticipado es penalizado o no. Algunas instituciones financieras penalizan el pago anticipado, y le cobran los intereses futuros, aunque no haya corrido el tiempo, pero de igual manera, aun exista ese cargo, deberías estar en capacidad de hacer el pago por el monto restante, sin mayores inconvenientes. Y al hacerlo, de forma automática, te “das de baja” porque no hay deuda pendiente.

      Mi sugerencia es que te comuniques con el ente regulador de tu país, para que te oriente en la legalidad de esta acción, y tengas un mejor abordaje de tu situación.

      • Hola josias antes que nada muchas gracias por responder,luego de tantas llamadas y reclamos por la web me pidieron que me acerqué a una sucursal de la tarjeta crédito y que en este caso si abonaba el total de la deuda podía solicitar la baja de garante,fui abone la totalidad y me dieron una solicitud de baja de garante por causa baja de garante lógico,especificaron tmb que yo pague la deuda total fecha y hora,me dijeron que con eso ya estaba todo solucionado y que ya no era garante de esa persona,pero hace dos días sigo apareciendo en el sistema como garante,Les aclare si tengo que pedir algo más o algo que diga que ya no soy más garante y me dijeron que no,ahora bien esa persona tiene la tarjeta habilitada si ella hace un gasto y se endeuda de nuevo tengo miedo que me vuelva a reclamar a mi.no se xq motivo el sistema no me dio de baja o si hay que esperar un tiempo para eso

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