¿CÓMO HACER UN PRESUPUESTO QUE VERDADERAMENTE FUNCIONE?

En cualquier proceso de reajuste financiero o de poner el dinero en orden, uno de los tópicos más difíciles de implementar es el presupuesto. Son pocas las personas que lograr incorporar esta herramienta a su gestión. Esto se debe a que no le han visto la practicidad y el efecto positivo que tiene. Es por esto que en Finanzas & Proyectos respondo a la pregunta ¿Cómo hacer un presupuesto que verdaderamente funcione? Con el fin de que puedas hacer de él ese aliado estratégico para tus finanzas.

Entendiendo el presupuesto y su función en las finanzas

El presupuesto es, sin lugar a dudas, la espina dorsal de las finanzas personales y empresariales. De él depende gran parte del éxito que se esté buscando a la hora de optimizar los recursos económicos. Ya que resume lo que se supone se va a hacer con el dinero disponible.

No obstante, y aunque pueda parecer raro, no todas las personas conoce qué es presupuesto. O mejor dicho, pueden tener una idea de qué es pero no necesariamente entienden qué se hace con él. Y de manera simple el presupuesto personal y el presupuesto de una empresa, representan la planificación del dinero en función de tres elementos básicos: Ingresos/Ventas, Gastos/Costos, Utilidades/Ahorros (personas/empresas). Y esto también aplica al presupuesto familiar, ya que extrapola el personal a toda la familia.

Ahora, lo importante de todo esto es que lo que busca es tres cosas básicas: Planificar, controlar y verificar lo que haces con tu dinero. Por lo tanto es una herramienta poderosa en toda la gestión financiera personal, familiar o empresarial, ya que no solamente sabes qué hacer con tu dinero, sino que te permite controlar y evaluar qué tan bien lo estás haciendo.

¿Cómo elaborar un presupuesto?

He abordado en varios posts la manera en cómo preparar un presupuesto paso a paso, no obstante, como ya estás aquí, quiero darte una breve descripción de la forma en que puedes hacerlo. Aunque si quieres puedes entrar al link y ver en mayor detalle el procedimiento correcto.

La elaboración de esto viene de la mano de dos niveles: 1- Describir tu realidad actual y 2- Describir tu realidad ideal; por lo que tendrías que tener dos columnas, una al lado de la otra, para que puedas comparar y ver las diferencias entre estos dos niveles.

En el primero (realidad actual) vas a listar todos tus ingresos, gastos y ahorros corrientes. Mientras que en el segundo, ajustarás todos esos datos a lo que realmente debería ser; es decir, vas a identificar qué cosas están demás, y qué cosas pudieran tener un monto distinto a la realidad; de manera que puedas reencausar efectivamente la forma en que manejas to dinero.

La razón de esto es que en la medida en que tengas datos más certeros tendrás mejores resultados. Por ejemplo, si en la actualidad gastas 100 en alimentación y tu ideal es 90 se supone que de ahora en adelante, al ajustar tu realidad, habrás de reducir esos 10 extras que estás gastando. De igual forma si fuera opuesto, si no estás gastando lo suficiente entonces debes ajustar para que esté en el lugar adecuado; aunque, para ser honesto, esto último es poco común.

¿Cómo hacer un presupuesto que funcione?

Luego de haber visto la manera en que el presupuesto funciona y cómo elaborarlo; entonces tenemos que responder a la pregunta inicial que titula esta entrada ¿Cómo hacer un presupuesto que funcione? En otras palabras, cómo hacer que esta herramienta, efectivamente, se vuelva útil para la gestión financiera personal o empresarial.

Para esto tenemos que partir de su función: Planificación, control y verificación; ya que de estos tres elementos depende toda la estructura del presupuesto; por lo tanto, y para que funcione, tienes que incorporar la importancia que tiene planificar, estar en control de tus movimientos y la periodicidad de la verificación de tus movimientos.

En palabras más simples, para que esto funcione para ti, tienes que anticipar tus movimientos, pero más que todo registrar y comparar tus acciones financieras, lo que significa que tienes que tener la disciplina y el enfoque necesario para darle continuidad a este  proceso. Si inicias y luego desistes, entonces no va  funcionar para ti, solo será una emoción de verano que termina con el inicio de otoño.

Por lo que, la invitación es a que te centres en ver que para poner tus finanzas en orden tienes que poner de tu parte, de manera que este proceso sea exitoso en todo el sentido de la palabra.

Herramientas para hacer un presupuesto efectivo

Soy abanderado de la tecnología. Creo firmemente que cuando se automatizan las cosas, hay un mejor desempeño. Pero también comprendo que no todas las personas piensan como yo, y como este es un blog que busca ayudar a todo el que viene, compartiré contigo algunas herramientas, digitales y análogas, que puedes utilizar para hacer un presupuesto efectivo.

Recuerda que esto va muy de la mano con tu personalidad y la manera en que ves el mundo. Si eres de las personas que prefieren sentarse con una vaso de jugo, tomar lápiz y papel y empezar a escribir, y eso te funciona, entonces hazlo de esa forma; el punto es que puedas desarrollar tu presupuesto; mientras que si eres, al igual que yo, abanderado de lo digital, de igual forma te facilito aquellas herramientas que puedes implementar.

Ya que los principios son los mismos, la diferencia es la forma. Por lo que, al final del día, es irrelevante el método que utilices, siempre y cuando lo hagas partiendo de los elementos de planificación, control y verificación. Obviamente, afianzados en la disciplina y el enfoque necesario para desarrollar un presupuesto efectivo.

Herramientas Manuales

• Libreta o Columnar de dos columnas
• Calculadora
• Lápiz
• Borra
• Regla
• Calendario

Estas 6 herramientas financieras te permitirán desarrollar un presupuesto de manera efectiva. Toma en cuenta que como es manual, ante la tasa de errores naturales de los seres humanos, debes tener mucho cuidado a la hora de poner los números, y estar claro que tendrás que “extra” revisar tus cálculos.

No obstante, si eliges la opción manual es porque, evidentemente, prefieres escribir, por ende ya estás al tanto de lo que viene en términos de borrar y reescribir. De manera que aquí no estamos descubriendo que el agua moja, o que el hielo enfría. Así que toma un buen brinco e inicia en el mundo del presupuesto efectivo.

Herramientas digitales

Luego de haber tocado las herramientas manuales, es tiempo de darle paso al mundo digital, mi preferido. A razón de que, desde mi punto de vista, te facilita muchas de las operaciones y te permite descansar en otras cosas que pudieran ser de mayor relevancia para ti.

Para el tema digital, requieres de:

• Equipos electrónicos (celular, tableta o computadora)
• Sistema o aplicación (hoja de cálculo o software especializado en finanzas)

Con estos dos elementos es suficiente para que puedas dar respuesta a cómo hacer un presupuesto que funcione. Lo primero (equipos electrónicos) es algo que probablemente ya tengas. Ya que si estás leyendo este post es porque sin duda alguna tienes alguna forma de accesar al internet, ergo, tienes un mínimo de conocimiento de tecnología.

Lo segundo (sistema o aplicación) tienes la opción de descargar tanto softwares como hojas de cálculo enfocadas en finanzas personales o de empresas. Solo tienes que preguntarle a nuestro tío favorito Google sobre esto, y te dará todas las respuestas que necesitas.

Algunas personas me pregunta cuál es mejor, pero la verdad es que eso va muy de la mano con tus intereses y tus capacidades. Lo bueno es que la mayoría de estos sistemas son gratuitos, y puedes ir probando a ver cuál te atrae más; o cual se ajusta más a tu realidad.

Conclusión

Tener un presupuesto que funcione no es un lujo, es una necesidad imperante en la gestión financiera personal y empresarial. Cuando te manejas con ellos, lo que realmente estás haciendo, en vez de estar esclavo, es todo lo contrario, te liberas, porque estás haciendo con tu dinero lo que habías planificado hacer.

Es por esto que la disciplina y el enfoque son determinantes para el éxito en este proceso de presupuesto que inicias. No lo olvides, si te centras en esta herramienta, te aseguro que tu gestión financiera personal va a cambiar.

En ese sentido, si conoces a alguien que necesite de las informaciones de este post, te invito a que lo compartas vía correo electrónico o redes sociales. Y que comentes al respecto en el formulario más abajo. Tus opiniones y aportes son de suma importancia en esta comunidad. Y si quieres profundizar en cómo hacer un presupuesto funcional, adquiere el libro Presupuesto 101: Cómo Vivir Mucho Con Muy Poco escrito por Holly Goodman siguiendo el enlace de la imagen.