Episodio 2 – Serie: El presupuesto ¿Cómo elaborar un presupuesto?

La elaboración del presupuesto es clave para el éxito en la gestión financiera personal. Aquí te muestro la manera en que puedes llevar a cabo si mayores complicaciones

Bienvenidos al Podcast Financiero, un espacio de Finanzas & Proyectos dedicado a ofrecerte las herramientas que te permitan tomar buenas decisiones para tener buenos resultados. Estoy aquí para ayudarte, guiarte y servirte en el sendero de la gestión financiera efectiva. Este es el segundo episodio, ya han pasado algunos días desde el 1.5, que llamó mucho la atención por lo peculiar del nombre, y que bueno, porque la idea es mantenerte conmigo y , facilitarte las cosas en temas de finanzas.

El presupuesto y su función

Estamos en la serie sobre el presupuesto, en donde quiero abordar los aspectos esenciales para que hagas de él, la herramienta indispensable para tu gestión financiera personal. En la entrega anterior tocamos aspectos relacionados a qué es el presupuesto y cuál es su función, y concluimos las siguientes ideas:

El presupuesto es la principal herramienta de gestión financiera porque te ayuda a:

1. Planificar
2. Controlar
3. Verificar

Está compuesto de tres elementos

1. Ingresos
2. Gastos
3. Ahorros

Su funcionamiento se reduce a:

1. Identificar qué vas a hacer con tu dinero
2. Dónde y cuándo vas a utilizarlo
3. Punto de referencia para evaluar tu desempeño financiero

Por último, necesitas de herramientas para ponerlo en práctica

• Manual
  1. Libreta o columnares
• Electrónico
  1. Hojas de cálculo
  2. Aplicaciones o programas especializados

Si logras implementar estas pautas y elementos, entonces estarás en el camino hacia la gestión financiera efectiva, en donde le aportarás valor a tu manejo del dinero, teniendo como consecuencia que tomes buenas decisiones que te den buenos resultados.

En este nuevo episodio lo que vamos a ver es la manera en que puedes elaborar tu presupuesto, sin tener que romperte la cabeza, y sin pensar que es matemática cuántica ni física espacial. Sino que de manera sencilla puedes ir llevando la planificación, el control y la verificación de los recursos económicos que tienes disponible. Por lo tanto, hablemos de dinero

Claves para elaborar un presupuesto

• Disciplina y enfoque

  1. Reconocer el valor del dinero, darte cuenta que no es un regalo que viene del cielo. Tienes que trabajarlo y sudarlo día a día. Levantándote cada mañana para ir a trabajar.
  2. Que cada decisión que tomas, cualquiera que sea, afecta de manera positiva o negativa tu gestión financiera; y aunque no necesariamente veas las consecuencias en el momento, no quiere decir que eventualmente no las veas. En otras palabras, lo que siembras, cosechas, por lo tanto, siembre bien para que coseches bien

• Ser persistente

  1. La clave para el buen funcionamiento del presupuesto es que seas persistente. Y con esto quiero decir, que te mantengas en el curso de seguir registrando tus transacciones financieras.
  2. Es cierto que, al principio, puede ser cansón y que no le encuentres mucho sentido, o pienses que lo puedes llevar todo en tu cabeza. Pero lo que realmente estás haciendo es dilatando lo inevitable: líos financieros. Esas situaciones que nadie quiere experimentar pero que, por el mal manejo del dinero, y la ausencia de un presupuesto, lamentablemente se presentan. Por lo tanto, tienes que ser persistente.

• Debes registrarlo todo

  1. La base sobre la cual se construye la funcionalidad del presupuesto es partiendo del registro de la información. Porque sin ella, lo que tienes es una imagen de qué ingresas, qué gastas y qué ahorras. Por lo que, el registro es determinante para que le veas el sentido al presupuesto.
  2. Aquí es donde entran la herramientas de las que te hablé en el episodio anterior
     1. Manuales
     2. Tecnológicas

Cómo elaborar un presupuesto

Luego de haber visto las claves para elaborar un presupuesto, ahora es el momento de entrar en la parte práctica de este proceso, en donde te proveo de los pasos y las formas en que puedes elaborar tu presupuesto sin mayores complicaciones

Paso 1: Identifica tus cuentas o rubros de manera detallada

• Lista todas las fuentes de ingresos que tengas
  • Salarios
  • Inversiones
  • Ingresos por comisiones
  • Etc
• Lista todos tus gastos
  • Tómate tu tiempo, y trata de ver esos gastos pequeños, o como algunos financieros le llaman, gastos de hormiga, que suelen pasarse por alto, porque son tan pequeños y comunes que no les prestamos atención, pero que si lo contabilizamos, nos daremos cuenta de que pueden tener un peso importante en toda la estructura de tus finanzas
• Determina un porcentaje para el ahorro
  • Esto es clave, porque tiene dos componentes que lo determinan:
    • Disponibilidad
      • Es qué tanto puedes ahorrar
    • Aspiraciones de ahorro
      • Cuánto realmente quieres ahorrar

Paso 2: Proyéctalo por los próximos 3 a 6 meses

• Recuerda que la planeación es uno de los tres pilares del presupuesto, y cuando proyectas lo que estás haciendo es planificando eso que se supone que va a suceder en el futuro. Y en la medida en que tengas una mayor planificación, entonces das menos paso a la improvisación de dinero que tanto daño le hace a la gestión financiera.
• Por otro lado, esta proyección no es una camisa de fuerza, es una “suposición” de lo que crees que va a suceder, por lo que no tiene que ser tan estricta que no puedas cambiarla. Además no creo que tengas un jefe que te pida informes de tus finanzas personales, asi que no tienes que ser tan rígido con eso. Solo trata de hacerlo de la manera más objetiva posible para que se apegue a tu realidad financiera personal

Paso 3: Empieza

• Todo es muy bonito en teoría, pero si no lo pones en acción, entonces solo estás perdiendo el tiempo. Tienes que empezar, tienes que iniciar.
• Al principio puede ser un poco extraño, pero eso es parte del proceso. Lo importante es que empieces y te empeñes en ponerlo en marcha
• Es probable que el proceso se te pase alguna información o sientas deseos de dejarlo, eso es normal y le pasa a todos. Lo importante es que lo retomes, donde sea que lo hayas dejado, e inicies una vez más.

Conclusión

• Las claves para la elaboración del presupuesto son:
  1. La disciplina y el enfoque
  2. Ser persistente
  3. Registrarlo todo
• Para elaborarlo debes seguir los siguientes pasos:
  1. Identifica las cuentas o rubros de manera detallada
  2. Proyéctalos por los próximos 3 a 6 meses
  3. Empieza

Y no olvides que este es un espacio en que nos conectamos y podemos dialogar. Así que envíame tus preguntas y comentarios vía correo electrónico, o bien puedes dejar tus comentarios en el formulario más abajo, que con gusto te responderé. Así que hasta nuestro siguiente PodCast Financiero.